毛隽在投资理财业做了近二十年，早先就职英国投行，后回国在瑞银集团任瑞银证券董事，如今是华兴资本家族办公室创始人。

“土豪就是说有钱人的素质、境界还有待提高吧。土豪理财？就是说，钱太多了，却没有好好安排，也不知道怎么花。”

“他们的钱来得太快，太容易了，整个城市都是疯狂的、荒唐的。”

2007年前后，毛隽偶尔回国，接触到了鄂尔多斯的“经济神话”。因为煤炭和矿业的开发，那块高原腹地几乎一夜之间富人遍地。挥金如土地购车、炒房、借贷，失控般地挥霍。包商银行的负责人，找到毛隽，希望借她的海外投行经验，按住这座城市的疯狂神经。他们根据鄂市的富人生态，草定方案，商讨理财计划，用金融市场的逻辑，想为这些新富家庭，做一次安全的理财观普及。而6%—7%的银行回报率，在那些撞了大运又要继续疯狂冒险的新富眼中，几乎不值一提。“他们的钱来得太快，太容易了，很多从一贫如洗到一夜巨富。而且一拿到钱，如果不马上投出去，这钱好像就不值钱。而投出去的钱，回报率被炒至30%—50%。那时，整个城市都是疯狂的、荒唐的。”

那时中国还没有成型的私人理财，而尚未命名的土豪、土豪理财，却已浩荡存在了。毛隽真正回国是2010年，她加盟瑞银，成为证券部董事，挑选了私人银行业务，专门为大的家族做融资投资方案。她凭借多年海外经验，直接跟中国第一批、第二批富起来的人打交道。“2010年是中国最好的理财端口。资产几千万的人数都上万了，金融创新的方式也已经很多了，银行之外的更大的资本融资产品渠道也都有了。本来是很好的时机，可以让有钱人，安全地成为更有钱的人——做好理财服务。但是，没有发生，完全没有发生。”毛隽的遗憾在于，中国式理财因为“土豪思维”的弥漫，金融人才（理财顾问）的专业性缺失，无法健康合理地做到“树富豪”，错失了太多机会。

“我们就是要去找中国又傻又有钱的人。”一年前，毛隽听到某大型外资银行在中国的CEO说出这句话时，她惊呆了。人傻钱多，这就是说“土豪”吗？正因为土豪多，才需要教育、引导。但是作为金融理财领域的中坚力量，都口无遮拦地“一针见血”时，她感到遗憾和悲哀。

中国式土豪的特有哲学，不信契约，信义气。

毛隽认为，假使土豪说成立，这些人未必是傻，是钱来得太快太多，一下子晕了。她见了太多糊里糊涂成了富豪、脑子一晕一掷万金的人，拦也拦不住，势不可挡地要往土豪路上奔去。

毛隽分析，这些人身上有几个特点。首先是专业知识的缺乏。有人笑土豪有钱没文化，这里的文化除了品味，还包括对金融理财知识的了解。你不能把全部家当的信任都寄托给一个帮你理财的外人，他们只是协助和建议。其次是有知识没时间。一些企业高管，看得懂投资动向的好坏，却全无时间打理，要么按兵不动，要么保守跟投，也不要盲目草率匆匆跟风。再就是欲望大过理智。拦不住的都是欲望，超出市场逻辑的诱惑都存有危险。而赚第一桶金的运气，未必在每一次升级的冒险中继续奏效。还有便是中国式土豪的特有哲学，不信契约，信义气。温州炒房团便是典型案例，庞大的家族亲情纽带，构成巨额金钱流动的传送带。“亲情纽带融的资是世界上最贵的，年息30—50%以上，没有一个正常行业能够承受这种融资成本，只有投机行业。不建议任何人用辛苦赚来的钱去投机，哪怕你有1个亿。”

投机行业，是最容易让富豪沦为土豪的。而投机项目，又容易盯上那些新晋的富豪。毛隽记得，某大型上市公司，创始人最初带着一帮苦兄弟创业，从无到有，赚了钱，继续兄弟间募集、投资，一步步扩大。终于上了市， 兄弟们也各占股份。各种投资诱惑飞来，有了钱的苦兄弟们开始兴奋、发晕，做起了前所未有的富豪梦。创始人见过世面，听从了理财顾问的建议，决定要保护兄，免沦土豪。他做出了惊人举动：没收古董兄弟们的身份证，收控上市后托管银行股票密码，利用公司资本统一解决他们的房子和车，把主要资产以不让他们卖的方式，藏的方式，保护下来。“兄弟们穷怕了，有钱之后会晕，不能让人把钱骗走。”这是一次富豪与土豪搏斗的峰回路转。

毛隽现在为华兴资本的CEO构建了家族办公室。“就是企业家私人雇用我,为他们家族所有的投资把关，类似大管家。这种family office 在国外已是很成熟的服务项目。在中国，凡是资产几个亿的，多多少少都雇佣一个专业人员，协助资产管理，这就是家族办公室的雏形。私人银行、财富管理是帮富豪花钱买产品，家族办公室则要打理着富豪的钱，首先不乱买产品。”

毛隽现在同时服务着近二十个家族，他们的主人多生于上世纪60年代，是那批1992年前后离开体制开始创业的企业家。相比刚回国时的接触，毛隽觉得他们的“土豪思维”、“土豪心理”都优化很多。而最明显的变化是，眼下，这些富豪的二代纷纷毕业，海外学成归来。也许，挽救中国式土豪，该靠他们了。