2011年是普通人投资的“冷”年,股市面对的流动性环境很不乐观,高通胀又带出紧缩货币政策,年内将面临多次加息。这些因素都让投资处于两难的境地——你投资,很可能遭受无法承受的损失;不投资,钱放在银行里是贬值的,跑不过通胀。
幸好,虽然中国人的投资渠道很少,但除了股票外,还是可以找到一些安全的投资方式。
银行中短期理财产品
在经历了几轮加息和股市的大幅震荡后,不妨把资金投向银行推出的稳健型理财产品。不少银行推出了投资短期债券市场的债券型理财产品,如浦发银行推出的债券盈产品。这类产品的风险较低,投资门槛也不高,一般起点金额在5—10万元人民币,收益固然不高,只略胜于银行普通储蓄存款,但好处是期限选择灵活,可以根据实际需要选择1—12个月的产品来投资。
如果你的资金流动性很大,手里随时需要现金周转,那么可以选择民生银行等非国有银行推出的短期理财产品,有些短期理财产品甚至期限短到只有1天,还有期限为3天、7天、14天的产品,完全不妨碍你的资金使用计划,而且收益率都高于银行存款利率。虽然无法获得大的收益,但要想避免风险,同时保证有足够的现金流,它们是投资首选。
黄金投资要谨慎
和黄金相比,其实白银的投资潜力被很多人忽视了。从去年9月开始,白银的价格就一直上涨。从国内市场看,白银的价格从每公斤4000元一度涨到了每公斤1.1万元,从国际市场看,白银的价格也曾从每盎司20.35美元涨到了每盎司49.83美元,创下历史纪录。白银的投资价值在将近一年的时间中得到了很大提升,不过要注意的是,从5月份开始,白银的价格已经开始回落,目前国际银价在每盎司36美元上下徘徊,国内银价也跌到了每公斤8000元左右,即便如此,白银的投资价值还是处于相对稳定上升的阶段,可以尝试。要注意的是,随着白银的价值凸显,可能会引发人为炒作,因此投资额要适度,不宜过高。
相对于白银,黄金更适合长线投资,投资者必须记住,不管其价格如何变化,千万不要急于变现,急于盈利,而是要长期持有,主要是作为保值和应急之用。
基金定投最平稳
在股市大幅震荡期间,一次性投资往往要承担较大风险,通过基金定期定投,则可以回避风险。无论是金融海啸还是股市动荡,选择基金定投的投资者,基本上每年收益率都能保持在一定的收益水平,无论从抗通胀角度还是投资角度都比较平稳。
基金定投的时间最好能坚持3年以上,因为它的金额不大,投资较为分散,风险小。同时,短期灵活的资金可以尝试投资货币基金,目前的收益在3.5%左右。
分红型养老保险
中国人一般没有购买商业保险的习惯,这点有待改善。保险作为一种重要的理财方式,一般有以下几种回报:一、固定利率2.5%,这是保监会规定的;二、变动利率,分红产品会随经济形势而变化,可能高于也可能低于固定利率;三、风险回报,这是通常所说的“投资连接险”,保险公司把资金进行投资,有时回报率可达100%以上,比如股市好的时候,如果配置得好,投资保险也可战胜通胀。但中国公司在这方面做得不太好,不少投连险在经历熊市后都没能及时调整恢复过来。
对于普通人而言,分红型养老险是最好的保险选择,可以选取一些保费快速返还、养老年金逐年增加、年金保证领取的保险产品。需要注意的是,购买保险是为保障而不是收益。购买分红险,每年参与分红,再加上额外的意外保障,可以充分减少后顾之忧,只是在一定程度上减低负利率带来的损失,抵御通胀。每种金融工具都有它特定的存在价值,保险作为金融理财风险管理工具之一,强大的保障功能和投资理财功能就是它的两大核心功能。建议投资者将一部分资金放入安全保本的养老保险产品中,每年缴纳的保险费用一般为收入的15%,对大多数家庭而言,这是完全可以接受的。
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